最近总刷到一些关于信用卡、网贷协商的吐槽，好多人遇到问题第一反应就是投诉，要么打12378，要么找地方金融监管局。确实，投诉有时候能快速拿到协商方案，可没人想过，你这边“停车”“分期”搞定了，对面给你办业务的客服、专员，可能直接丢了饭碗。
咱们都是普通人，上有老下有小的，谁的日子都不好过。今天就掏心窝子跟大家聊聊，协商这件事到底该怎么弄，别一时冲动，最后伤了别人也未必能彻底解决自己的问题。
一、“投诉秒解决”的背后，藏着你看不见的代价
之前有个粉丝跟我讲，他信用卡欠了几万块，想办分期减轻压力，第一次找客服沟通，对方说不符合政策，他气不过直接打了12378投诉。没过两天银行就主动联系他，不仅同意分期，还减免了部分手续费。
他本来挺得意，直到后来跟银行的专员聊起，才知道因为他这个投诉，对接他的客服被记了大过，当月绩效全扣，连带着小组的奖金都受了影响。那客服家里有两个孩子要养，还有老人要照顾，就靠这点工资过日子，这一下相当于半个月白干了。
你看，咱们投诉是为了解决自己的难题，可没成想会砸了别人的饭碗。现在不管是银行还是网贷平台的客服，绩效考核都严得很，一个投诉就可能让他们之前的努力全白费。咱们图了一时痛快，却把别人逼到了难处，换个角度想，要是咱们自己上班被投诉、扣工资，心里能好受吗？
二、协商不是“硬碰硬”，学会这两步比投诉管用
其实很多人不知道，协商这件事，“好好说”比“硬投诉”更管用。我见过不少人，没跟客服好好沟通就直接投诉，最后反而把关系闹僵，后续有问题想再调整方案都难。分享两个实实在在的小方法，亲测有用。
第一步，先把自己的情况说清楚。打电话给客服的时候，别一上来就说“你必须给我办分期”“为什么不能停催”，先跟人家讲明白，你不是故意不还，是最近遇到了难处，比如失业了、家人生病了，想找个双方都能接受的办法。客服也是普通人，你把情况说透，他们反而更愿意帮你想办法。
第二步，多问一句“有没有其他政策”。有时候客服第一次说“不符合条件”，不是真的没办法，可能是他手里的权限有限，或者没找到匹配你的政策。这时候你别着急挂电话，就问一句“那有没有其他的方案，或者我能不能找你们领导再沟通一下”，大多时候客服会帮你转接，或者告诉你下一步该找谁。
之前有个朋友欠了网贷，想申请缓催，第一次客服说不行，他没急着投诉，而是跟客服聊了自己的难处，还问了句“你们有没有针对疫情后失业人员的政策”。客服查了之后还真有，最后帮他申请了3个月的缓催，双方都挺满意。
三、真要投诉，先搞清楚这两个“前提”
当然，不是说绝对不能投诉，要是遇到客服故意刁难、推三阻四，或者平台有违规行为，该投诉还是得投诉。但投诉之前，一定要搞清楚两个前提，别盲目下手。
第一个前提，确认平台真的“不给解决”。有些时候客服说“没办法”，可能是流程没走完，或者需要你提供材料。比如办信用卡分期，可能需要你提供失业证明、病历单，你没给材料，客服自然没法给你办。这时候你先按要求把材料交上去，等对方明确拒绝了，再考虑投诉也不迟。
第二个前提，搞清楚该找谁投诉。好多人一上来就打12378、找金融监管局，其实不同的问题，投诉的渠道不一样。比如信用卡问题，先找银行总部客服投诉，解决不了再打银保监会的电话；网贷问题，先找平台的投诉通道，再不行找地方金融监管局。找对了渠道，既能解决问题，也不会平白无故让基层客服背锅。
说到底，咱们欠了钱，想协商、想缓一缓，都是为了好好把钱还上，好好过日子。那些客服、专员，也是拿着工资干活的普通人，他们也有自己的家庭要养。遇到事别太冲动，多一份耐心，多一句沟通，既能解决自己的问题，也别让别人因为咱们的事丢了饭碗。
日子都是慢慢过出来的，你对别人多一点体谅，说不定别人就会对你多一份耐心。协商这件事，从来不是“你赢我输”的博弈，而是找一个双方都能接受的平衡点。咱们都踏实点、理性点，问题总能慢慢解决的。
