前几天我二姨突然打来视频，拿着老家的城乡社保缴费本急得不行。 她在村里交了5年城乡社保，现在来深圳工厂打工，公司给交职工社保。 她最担心的是之前交的钱会不会打水漂。 这个场景在很多外出务工家庭中不断上演。
社保合并不是简单的“1+1=2”。
职工社保和城乡社保是两套完全不同的体系。 职工社保按月缴纳，单位和个人共同承担；城乡社保按年缴费，金额相对较低。
2023年全国企业退休人员月平均养老金约为3500元，而城乡居民养老保险的月平均养老金约为1800元。
两种社保合并时存在明显的单向性。
城乡社保转职工社保，只能转移个人账户里的钱，缴费年限不被承认。 比如二姨在老家交的5年城乡社保，转入深圳职工社保后，个人账户的8000元可以转移，但5年缴费年限就清零了。
反方向转移则完全不一样。
职工社保转城乡社保时，个人账户的钱和缴费年限都能合并。 如果二姨在深圳工作2年后回老家，这2年的职工社保年限可以加到之前的5年城乡社保年限上。
这个差异导致了一个关键抉择点。
在深圳按最低基数缴纳职工社保满15年，退休每月能领2500元左右。 如果中途转回城乡社保，同样交满15年，在老家每月只能领300多元。 两者相差近7倍。
合并操作现在变得简单了。
通过“国家社保服务平台”APP，只需三步：点击“社保转移申请”，选择转出地和转入地，上传身份证照片。 提交后等待15天，社保中心会自动处理转移事宜。
转移时机需要慎重考虑。
社保合并只能在达到法定退休年龄时办理一次。 这意味着选择必须谨慎，一旦完成转移就无法更改。
最关键的因素是职工社保能否交满15年。
这个年限是领取职工养老金的最低门槛。如果能达到这个标准，优先选择将城乡社保转入职工社保。 如果确定无法交满15年，才考虑将职工社保转入城乡社保。
重复参保的情况也需要特别注意。
同一时间段内参加两种社保，只计算职工养老保险缴费年限。 城乡社保的重复缴费部分会退还给本人，但不会计算年限。
对于已经重复参保的人员，建议保留待遇较高的职工社保。 职工养老金的计算方式包含社会平均工资因素，通常随着经济发展而调整。 城乡社保的调整幅度相对较小。
跨省流动人员的社保转移更加复杂。
除了制度衔接，还需要考虑地区间社会平均工资的差异。 从社平工资高的地区转到低的地区，可能会影响最终养老金数额。
社保机构提供了线上线下两种办理渠道。
除了手机APP，还可以前往当地社保局窗口办理。 需要准备身份证、社保卡、参保缴费凭证等材料。
部分地区的社保政策存在细微差别。
比如北京允许在线办理全部转移手续，而有些地区还需要现场确认。建议办理前先咨询当地社保部门。
养老金计算涉及多个参数。
包括缴费年限、缴费基数、个人账户余额、当地社平工资等。 职工社保的养老金替代率通常在40%-60%之间，远高于城乡社保。
临时中断缴费的影响也需要考虑。
职工社保允许中断，累计缴费年限达到15年即可。 城乡社保中断后可以补缴，但可能影响政府补贴部分。
对于年龄较大的参保人，需要计算剩余工作年限。
如果距离退休年龄不足15年，需要考虑延长缴费或转向城乡社保。 现行政策允许延长缴费至满15年。
